Assurance mauvais payeur : Comment faire après une résiliation ?

Contraintes suite à une résiliation d'assurance

Lorsque l'initiative de la rupture du contrat vous revient, la recherche d'une nouvelle couverture ne cause pas trop de difficultés. Par contre, trouver un nouvel assureur après résiliation pour absence de paiement s'avère généralement compliqué.

Une fois que vous faites partie des conducteurs à risque, les compagnies deviennent réticentes à vous assurer. La première contrainte repose alors sur la recherche d'assureurs compréhensifs qui peuvent vous accueillir. Ensuite, les tarifications des cotisations dédiées à des conducteurs dits mauvais payeurs sont élevées. Heureusement, des assurances auto pour mauvais payeurs existent. Grâce à ces types d'assureurs, il est possible de souscrire à un nouveau contrat à un prix relativement abordable.

Retrouver un assureur après résiliation

Presque toutes les compagnies d'assurances classiques hésitent à accueillir des clients « résiliés compagnie ». Si elles le font, c'est accompagné de conditions onéreuses. Or, vous avez besoin rapidement d'un contrat d'assurance pour reprendre la route.

La meilleure solution consiste à frapper à la porte des assureurs spécialisés qui accordent des offres d'assurance risques aggravés. Ils proposent des prestations pour les conducteurs malussés ou résiliés par leurs anciennes compagnies. Les assurances dédiées à ces profils exigent de la surprime, ce qui signifie un gonflement des cotisations.

Comment faire alors pour profiter d'un meilleur tarif ? Il vous suffit de passer quelques minutes sur des comparateurs d'assurances pour conducteurs résiliés. Il est possible d'y repérer des couvertures moins chères. Cette opération de comparaison de diverses offres reste gratuite. Vous n'avez pas à vous déplacer pour trouver la meilleure prestation adaptée à vos besoins, elle vous est apportée sur un plateau par votre comparateur.

Expliquer clairement votre cas à la compagnie d'assurances

L'étiquette « mauvais payeur » peut ne pas être le fruit de votre omission de paiement. Des erreurs au niveau des systèmes de virement de la banque peuvent engendrer des incidents de paiement. L'erreur peut également provenir de la poste. Des compagnies d'assurance font aussi face à des problèmes informatiques et vous mettent à tort sur liste noire.

Dans de telles circonstances, il suffit d'expliquer les véritables raisons de votre résiliation au nouvel assureur. Celui-ci vous fera part de sa compréhension.

Mais parfois, ce sont des troubles dans votre budget qui vous empêchent de vous acquitter des cotisations. Dans ce cas, inutile de cacher cette circonstance à votre conseiller clientèle ! Pour le convaincre de vous assurer, il faut le rassurer sur votre solvabilité à venir.

Recours possibles face à la résiliation

Avant d'effectuer la résiliation de votre contrat, la compagnie vous envoie un courrier pour réclamer son dû. La non-réponse après 45 jours de réception de la demande signifie également un refus de la compagnie. Dans ce cas, les conducteurs ont le droit de saisir le Bureau Central de Tarification. Il s'agit d'une autorité établie par l'État pour mettre en relation le client et la compagnie.

Le BCT réalise les démarches pour que le conducteur qui l'a saisie retrouve un assureur. Suite à cette option, le client doit accepter la tarification imposée par la compagnie. Lorsque la résiliation est abusive, des actions en justice peuvent être envisagées et le litige sera réglé par le tribunal d'instance ou un juge de proximité. L'assuré peut saisir la justice sans avocat. L'obligation d'intervention d'un avocat devient obligatoire si le tribunal de grande instance est saisi. Avant de recourir à cette solution, à vous d'évaluer les dépenses totales liées à l'action en justice par rapport aux gains éventuels.

Essayer de réduire la facture du prochain contrat

Cette astuce devient incontournable lorsque vous avez fait face à des difficultés financières et avez eu du mal à vous acquitter de vos anciennes cotisations.

En premier lieu, la réduction de la cotisation exige la sélection d'un contrat à votre avantage. Les comparateurs d'assurance permettent de découvrir des offres à tarif raisonnable. Autre solution, vous pouvez acheter un véhicule d'occasion, essence qui plus est, généralement moins cher à assurer. Si vos besoins quotidiens le permettent, n'hésitez pas à changer votre voiture pour un modèle moins puissant.

Les accessoires comme les blocs volants peuvent faire diminuer vos cotisations. Ils doivent faire l'objet d'une déclaration à la compagnie. Le contrat au tiers allège également vos frais d'assurance. Pour les deux années suivant la résiliation, vous serez contraint de rester sur la liste des conducteurs à risque. Il faut alors conduire avec prudence pour ne commettre aucune infraction. Enfin, ne contractez pas une offre dont les cotisations sont au-dessus de votre capacité de paiement.

Assurance auto : quelle formule choisir d'une manière générale ?

Les différentes formules

Avant ou après une résiliation, il convient de choisir la meilleure formule, celle qui conviendra parfaitement à votre profil mais aussi à votre budget. Toutes les compagnies d'assurance proposent trois types de couverture : tiers, tiers amélioré ou tous risques. Une fois n'est pas coutume, les garanties d'assurance auto de la MAAF vont même plus loin, en proposant jusqu'à six contrats différents : trois contrats au tiers et trois contrats tous risques. Une couverture au tiers est le minimum impératif pour pouvoir circuler en voiture.

La formule à sélectionner selon votre situation

Evidemment, après une résiliation, la tentation serait de choisir le contrat le moins cher. Mais attention, ce genre de contrat ne convient qu'aux véhicules anciens, qui ont une valeur faible. Rappelons que la couverture au tiers est, comme son nom l'indique, destinée principalement à couvrir les tiers lors d'un accident mais elle ne couvrira que très partiellement le prix du véhicule accidenté en cas d'impossibilité de le réparer. Pour un niveau de couverture un peu plus élevé, il est possible de souscrire un contrat au tiers amélioré, qui vient généralement ajouter des options telles que le vol ou le bris de glace. Enfin, pour un véhicule neuf ou relativement récent, l'assurance tous risques est indispensable puisque c'est celle qui prendra en charge la grande majorité des risques qu'il est possible de rencontrer en voiture et qui permettra une indemnisation optimale.

La souscription en ligne

Pour souscrire une nouvelle assurance, plusieurs possibilités vous sont offertes. Evidemment, vous pouvez choisir la solution la plus classique en vous rendant en agence et avoir ainsi un contact physique avec votre interlocuteur. Mais vous pouvez également choisir une assurance auto en ligne et faire l'intégralité des démarches sans vous déplacer. En général, cette solution vous permet aussi de gagner du temps. En quelques minutes, vous donnez les renseignements nécessaires sur le véhicule à assurer, sur votre profil, sur vos souhaits en termes de couverture, et le tour est joué. Rien ne vous oblige à signer le contrat immédiatement, vous pouvez demander l'établissement d'un devis pour pouvoir ainsi comparer avec d'autres propositions. Avec l'avènement de la signature électronique, les démarches à distance ont été largement simplifiées.