Comment bien choisir son assurance auto selon le type de véhicule ?

Bien choisir son assurance auto, cela peut présenter quelques difficultés. Voyons quelles couvertures et options sélectionner en fonction du type de véhicule que vous désirez acquérir...

Véhicule neuf ou occasion récente / véhicule âgé

D'une manière générale, vous avez dû souvent entendre qu'il est préférable d'assurer en tous risques une voiture neuve ou une occasion récente et, au contraire, assurer au tiers un véhicule plus  âgé. Effectivement, une auto ayant atteint un certain âge (on parle souvent de 10 ans...) ne réclame plus une couverture complète car, en cas d'accident sa valeur étant limitée, le montant de l'indemnité sera nécessairement faible. Inutile donc d'investir dans une coûteuse couverture tous risques alors que l'indemnisation ne sera pas à la hauteur de la dépense. Cette règle s'applique à tous les types de véhicule.

Des conseils à suivre en fonction du type de véhicule

D'une manière générale, le meilleur conseil que l'on puisse donner, c'est de comparer les assurances auto. Comparez évidemment les tarifs mais aussi les niveaux de garantie.

Les citadines

Pour une citadine qui a atteint un certain âge et qui évolue souvent en ville, il est vivement conseillé de souscrire une assurance Tiers intermédiaire (ou amélioré) afin de bénéficier d'une garantie vol et bris de glace. Ce conseil est d'autant plus à suivre si votre voiture est stationnée sur la voie publique... 
Les assurances qui facturent en fonction du kilométrage peuvent également se montrer intéressantes. Une possibilité à ne pas négliger si vous réalisez moins de 8 000 à 10 000 km par an.

Les compactes et routières

A priori destinées à rouler plus que les citadines, pour les automobiles de taille intermédiaire, il est vivement conseillé d'opter pour une assurance panne 0 km, permettant l'intervention d'un dépanneur quel que soit le lieu où vous vous trouvez.

Gros SUV et 4x4

Pour ces véhicules imposants et souvent puissants, la formule tous risques peut représenter un coût non négligeable mais il ne faut surtout pas l'écarter car ce sont des véhicules souvent coûteux à réparer, à cause principalement du prix des pièces détachées mais aussi de la multiplicité des équipements. Une formule indispensable donc, surtout si le véhicule a moins de 10 ans comme nous l'avons évoqué plus haut.
Regardez de près le niveau de couverture si vous faites du hors-piste avec votre tout-terrain. Certaines assurances limitent leur indemnisation dans ce type de situation. N'hésitez pas à interroger votre conseiller et à lire les petites lignes de votre contrat.
Attention également aux montants des franchises qui peuvent se montrer élevés. Il peut parfois être intéressant de moduler certaines franchises à la baisse même si cela se traduit par une petite augmentation de la cotisation annuelle. 
En cas d'accident, votre contrat prévoit certainement un véhicule de prêt. Vérifiez bien cette clause, en particulier si celle-ci prévoit le prêt d'un véhicule équivalent (en taille) au vôtre. Bien souvent, le véhicule prêté se limite à une petite citadine...
Certaines compagnies d'assurance peuvent vous proposer une indemnisation renforcée en ce qui concerne les dommages corporels. Une option à ne pas écarter.
Enfin, n'hésitez pas à souscrire certaines options garantissant notamment le contenu du véhicule en particulier si vous transportez des objets sensibles, ou encore une protection juridique qui peut se montrer très utile en cas de litige avec un tiers. 
Ces conseils sont à adapter si par exemple votre véhicule a été pris en leasing, un sujet que nous avions déjà abordé ici-même il y a quelques temps.

Les voitures sportives et puissantes

Globalement, les préconisations évoquées précédemment pour les gros SUV et 4x4 sont à suivre. S'il s'agit de voitures qui roulent peu, l'assurance au kilomètre peut être intéressante financièrement.
Si votre auto a fait l'objet de quelques modifications esthétiques, n'oubliez pas de le signaler à votre assureur afin de vérifier que ces derniers peuvent être couverts en cas d'accident ou de vol.
 

Les véhicules électriques

Si les véhicules électriques doivent être couverts comme leurs homologues thermiques, il existe cependant quelques spécificités.
La batterie constitue une pièce essentielle et particulièrement chère à remplacer. Vérifiez les conditions d'indemnisation de cet élément. Certaines compagnies peuvent fixer des limites.
Des couvertures au tiers amélioré peuvent inclure une option "couverture de la batterie renforcée".
L'autre difficulté avec une voiture électrique réside dans le fait que l'autonomie se montre plus limitée et il n'est pas impossible de rester sur le bord de la route en cas de mauvaise anticipation des arrêts destinés à recharger les batteries. Ainsi, vérifiez que votre contrat couvre le remorquage vers une borne de rechargement.
Enfin, en cas de sinistre, assurez-vous qu'un véhicule de remplacement vous est prêté sur une durée suffisante car les réparations sur des véhicules électriques peuvent nécessiter un temps plus important que sur un véhicule thermique.