Comment financer votre voiture en 2025 ?

Au moment d'acheter une nouvelle voiture, le dilemme est toujours le même : quelle est la meilleure solution pour la financer ? Faisons le point...

Les différentes solutions de financement

Les moyens pour financer une nouvelle voiture sont nombreux. Le site maaf.fr évoque toutes les solutions possibles avec les caractéristiques, les avantages et les inconvénients. Des critères importants à prendre en compte sur lesquels nous allons revenir...
Au-delà de l'autofinancement qui demande de disposer d'une certaine épargne (et de pouvoir s'en séparer...), il est possible d'avoir recours à des sources externes de financement : soit le crédit, soit la location.

Le crédit auto

Le crédit est la solution classique pour acheter une voiture neuve ou d'occasion. Et c'est également celle qui vous permet d'être intégralement propriétaire de votre véhicule et d'en disposer comme bon vous semble mais également de vous en séparer lorsque vous le souhaitez, à charge de rembourser l'emprunt contracté si la vente intervient avant la fin de l'échéancier de remboursement.

La location avec option d'achat

La Location avec Option d'Achat (LOA) encore appelé leasing voire crédit-bail pour les entreprises, consiste à louer votre véhicule sur une durée généralement comprise entre 2 et 5 ans. La particularité de ce type de contrat, c'est de pouvoir devenir propriétaire de l'auto à la fin du contrat en payant une option d'achat prévue lors de la signature. Mais rien ne vous y oblige, vous pouvez décider de restituer le véhicule et d'en choisir un nouveau. C'est tout l'intérêt de cette formule qui permet de bénéficier d'un véhicule récent de façon périodique et d'échapper aux lourds frais d'entretien et réparation qui interviennent nécessairement lorsque celui-ci vieillit... Bon à savoir, des options "prise en charge de l'entretien" peuvent être choisies lors de la souscription du contrat, ce qui permet de lisser vos dépenses. Ainsi, vos mensualités sont plus importantes mais vous n'avez aucune dépense à prévoir pour réaliser l'entretien annuel de votre auto. Un conseil : prenez le temps de vous renseigner, car cette option revient parfois beaucoup plus cher que le coût réel d'une révision chez un concessionnaire...
 

La location longue durée

Enfin, vous pouvez opter pour la location longue durée (LLD). Contrairement à la LOA, vous ne pourrez jamais devenir propriétaire du véhicule à l'issue de la période de location. Ainsi, à la fin du contrat, vous êtes dans l'obligation de restituer le bien. Attention, dans le cas de la LOA comme dans celui de la LLD, la voiture doit être rendue dans un état normal. Autrement dit, en cas de problèmes mécaniques ou de carrosserie, la société de location peut vous facturer les frais de remise en état. 

Quelle est la meilleure solution ?

Difficile de dire quelle est la meilleure solution de financement. En réalité, tout dépend de votre profil, de vos souhaits, de vos préférences. Ce qui est certain, c'est que le crédit auto vous permet d'être propriétaire à 100 % de votre véhicule et de pouvoir choisir ce que vous voulez en faire. Par exemple, si la famille s'agrandit ou si vous souhaitez vous en séparer pour financer un projet immobilier, la revente est aisée puisque vous en êtes propriétaire. En cas de location, les modalités de rupture de contrat existent mais demandent des formalités précises et contraignantes. 
En revanche, si vous recherchez avant tout un moyen pour lisser vos dépenses mensuelles, la location reste certainement la solution la plus adaptée, encore plus si vous décidez d'inclure les frais d'entretien dans votre contrat. Ne pas oublier cependant que dans ce type de contrat, il est généralement demandé une première mensualité majorée et que cela demande donc un apport de votre part, ce qui suppose de disposer d'une petite épargne dédiée à cela. En cas de reprise d'un ancien véhicule, il est possible que le prix de reprise soit suffisant pour couvrir cette première mensualité.

Si l'aspect financier est votre critère de choix numéro 1, dans tous les cas, ne signez pas sous l'excitation du moment, prenez le temps de réfléchir, veillez à comparer les différentes offres proposées. N'hésitez pas à envisager l'ensemble de l'opération pour en déterminer le coût global en tenant compte de tous les éléments liés non seulement au financement mais aussi à l'entretien, l'assurance, etc...